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保险小贴士
怎样挑选合适的防癌险
时间: 2012-12-17   

      随着现代生活环境的剧烈变化,癌症发病率正在不断攀升。
      在这个谈癌色变的时代,以癌症的发生和确诊为给付条件的健康医疗险产品,可以让不幸罹患癌症的被保险人获得保险金,在一定程度上特别是从经济上帮助患者积极治疗,乐观生活。
      防癌险具备两大特色
      目前我国市场上能“保”癌症的保险主要有两种:一种是包含癌症在内的重大疾病保险。另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。
      相对于普通的综合重大疾病保险,可以单独购买的防癌险主要有两个方面的好处。
      一方面,防癌险相对同类型的重疾险(消费型对消费型,储蓄型对储蓄型)费率上更便宜,毕竟防癌险保障范围只针对癌症,比之重疾险要窄不少,对于保费预算较低,但又想对重大疾病(癌症是首位的重大疾病种类)有所保障的人群而言,更适合其有限的经费需求。
      其次,防癌险作为专门针对肿瘤疾病的保险,不少产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上,另外提供原位癌保障,这一点也弥补了传统上重大疾病保险无法保障原位癌(初期大病)的不足。
      那么,具体该如何挑选一款适合自己的防癌险产品呢?
      一看保障责任具体范围
      “市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、缴费方式各不相同”,新华人寿保险专家告诉记者,“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限。比如看原位癌之类的轻度癌病是否在其保障范围内。再比如,保障期限是否足够覆盖癌症高发期。”
      根据医疗专家的介绍,所谓癌症的早期发现,最理想的就是原位癌的发现和治疗。原位癌也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。因为没有形成浸润和转移,如能及时发现并尽早切除或进行其他适当治疗,完全可以治愈。常见的原位癌分为很多种,比如皮肤原位癌、子宫颈原位癌等。这就意味着,能够覆盖原位癌等轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。在此基础上,如能覆盖身故保障和养老功能,更可谓锦上添花。
      看来,虽然大家都带上了“防癌”的帽子,但其中差异也不小呢。由于不是完全笼统地对所有“癌症”进行保障,因此各款产品对可保对象范围有一些特别的说明。而对于不同程度的癌症,各家的产品在保险金的给付额度上也有所区别对待。消费者对此要事先看清楚、问明白。
      二看产品属性是否符合自身需求
      此外,从费率适用角度考虑,得关注具体产品是纯保障型的还是带有一定的长期储蓄性质的。从目前市场上看,防癌险产品主要来自中国人寿[19.85 1.48% 股吧 研报]、新华人寿、中德安联、友邦保险[31.65 0.00%]、国泰人寿、中英人寿、中美大都会人寿、信诚人寿和天安[5.04 0.80%]保险这几家公司。
      从产品形态上,可以分为两大类。一类是以国寿“肿瘤疾病预防”和天安“安康疾病保险”系列为代表的纯消费型产品;另一类是以新华“康爱无忧”、信诚“医本无忧”等几家公司为代表 “套餐型”防癌险,主要是利用储蓄型寿险(如终身寿险、两全保险等)配套附加防癌险,同时可能还带有长期护理、医疗津贴等保障责任。
      对消费者来说,到底具有返还功能的新型防癌险组合与消费型防癌险该如何选择呢?其实每一种保险产品都有其独特的属性和作用。无论消费者要选择哪一种保险产品,都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发,进行综合的考量与判断。
      如果你比较年轻,或是保费预算有限,最看重保险的保障功能,那么不妨直接购买纯保障型的防癌险产品,可以用最小的支出换取基本的保障;如果你已经超过35岁甚至年纪更大,经济条件不错又比较注重储蓄功能,但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症风险,那么就可以选择套餐式的产品。

    来源:理财周刊