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保险小贴士
人生新阶段的功课:80后父母怎么给孩子买保险
时间: 2012-12-17   
      如今,众多“80后”步入了稳定而充满责任感的家庭生活阶段,很多人期待着新生命的降临,迎接着甜蜜幸福的负担。如何竭尽所能,为这个承载着整个“421” 式家庭希望的小生命提供最好的一切,让宝贝平安健康快乐地成长,是“80后”父母在人生新阶段中必须认真准备的功课。
      儿童在成长过程中,其家庭可能出现的某些不确定因素,包括意外、疾病、教育等,都可以通过医保和商业保险的形式规避未来不可预见的风险,用自己有限的金钱为孩子无限的未来服务,以满足孩子成长的需求。
      少儿保险基本分为三类,以满足孩子成长的不同需求。
      第1大类:
      少儿生存金保险
      该类保险针对少儿在各个特定成长阶段提供相应的资金支持,即生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等,使孩子在每个阶段都有一笔专款专用的基金支持,帮助父母规划资金配置,减轻父母亲的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱之意。
      教育费用大幅攀升已成不争的事实,也成为家长的最大负担。借助商业保险提前做好储备规划,减轻未来的家庭压力。该类保险强制父母为孩子的未来规划资金配置,确保储备充足孩子每个阶段所需资金,并保证这笔资金安全不缩水,并具有成长性。
      第2大类:
      少儿意外死亡及伤残保险
      对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残,该保险将提供保障,一般附加在少儿生存金保险中,而不单独设立险种。
      第3大类:
      少儿疾病医疗保险
      该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。如果说少儿意外险关注的是孩子眼前的风险,那么少儿重大疾病保险则为孩子长远的健康保障。一旦孩子在不幸患上重大疾病时,高昂的医药费、营养费都是家庭沉重的负担。少儿意外险、少儿重大疾病险便为孩子的健康带来保障。孩子一旦确诊保单所规定的重大疾病时,就可得到保险公司一次性赔付的保费。一些保险公司的重大疾病保险除了有相关机构规定的重大疾病外,还将少儿常见的疾病如造血干细胞移植术、严重心肌炎、严重肠胃炎、急性脊髓灰质炎等包括在内。一般而言,这类保险均以附加险的形式出现,属于“消费型”保险,不单独设立险种,具有保费较低、保障范围较广的特点,一年一缴,过了保险期限以后,保险金是不返还的。
      保险专家建议为孩子购买保险的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。
      在购买时,如何在众多少儿保险中选择一款最适合自己孩子的保险呢,有三大原则需要注意:
      第一,优先家庭支柱。在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,也是孩子成长的根本保证,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。另外,最好挑选有豁免条款的少儿保险产品,因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。
      第二,缴费不必太长,保险期限可相对较长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。保险期限较长,保障可以忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。
      第三,越早规划越早受益,越早规划越早划算。家长要分析家庭和孩子的需求,进行险种的合理组合,重点解决各自不同的需求。完整的儿童保险保障往往由不同的主险、附加险组合构成,而各种组合有不同的侧重点。遵守“先近后远,先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。

    来源:城市快报