承保指南
一、如何购买交强险?
  如果需要购买商业保险的,为了方便您获得高效、快捷的理赔服务,建议您最好在同一家保险公司购买商业保险和交强险。您可以通过拨打95502、4009888888,或登陆www.yaic.com.cn 或者直接上门到永安保险公司营业网点直接购买。
 
二、车险“多保”不“多赔”
  日前,一起为车辆多处投保,以获取不义之财的保险骗赔案被识破。业内人士告诫消费者,车险“多保”并不能“多赔”,保险赔偿超过实际损失就属于“不当得利”。
  2003年12月,某保险公司接到报案,一辆在该公司投保的丰田佳美轿车发生事故,请求派人现场查勘及核定损失。理赔人员多方调查发现,该车竟然在6家保险公司投保了车损及第三者责任保险,并就该事故已经向其中5家保险公司提出了保险索赔要求。公安机关接到报案后,立即展开了调查,发现投保人以前也曾有过类似骗保行为。目前,骗赔的保险赔款已经被追回。
  保险行业协会有关人士指出,财产不同于生命,损失一般都有价值可以衡量,保险公司会根据损失的多少确定赔偿金额。如果获得的赔偿超过了实际损失,就是“不当得利”。如果为同一辆车在几家保险公司同时上了保险,出险时各家保险公司将分摊赔偿金额,投保人获得的赔付总和不会超过实际的损失。这样一来,在几家保险公司重复投保时缴纳的保费中,有一部分就被浪费掉了。
 
三、误将“全险”当“全赔”
  最为典型的就是,不少车主误以为给爱车上了“全险”就可以得到“全赔”。今年3月份开封的王先生把车停在路边过夜,早上起来发现车子的玻璃及玻璃导槽被人撬坏,引擎盖上部分油漆被划伤,同时还有一个倒车镜被敲坏。因为是新车,王先生特意为爱车买了“全险”,即为该车买了交强险、商业三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损险、盗抢险。在理赔中与保险公司在定损时,王先生认为既然“投了全险”,保险公司就应该按照盗抢险或车损险定损理赔给予全部赔偿,而保险公司则只同意按照单独玻璃险进行理赔。争议不下,最后诉至法院。
  “全险”一词在法律上和保险术语中并不存在,它只是人们通俗用语,人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。因此,“全险”并不等于全赔。这个案例提示各位车主,选择签订汽车保险合同前,首先要搞清楚每个险种项下的责任条款是什么,也就是理赔的前提是什么。即使购买了所谓“全险”,也不一定会获取全额赔偿。投保人选择机动车辆保险的险种时,应了解自身的风险和特征,根据自己实际情况选择所需要的风险保障。对于机动车辆保险市场现有产品应进行充分了解,以便购买适合自身需要的机动车辆保险。
 
四、什么是不计免赔责任险?
  我们在上保险的时候,通常都会接触一个险种叫做“不计免赔险”,这个不计免赔险究竟是什么意思,他在保险中起到什么作用很多人并不是很熟知,那么今天我们就来为大家介绍。
  ●  什么是不计免赔,不计免赔的作用?
  通俗的说保险中会坚持一个风险共担原则,也就是在事故发生后,投保人也要承担一定比例的损失金额,目的就在于对驾车人进行制约,使其尽可能的少出险。
  那么这个“不计免赔”主要作用就是把这一小部分个人应当承担的责任损失再次转给保险公司,从而在事故发生后得到一个全额的赔付,个人能够获得最大的保障的作用。
  再通俗的说,就是上了不计免赔,你的损失保险公司全赔;如果不上,可能你的损失他们只能赔付八九成。
  ●  不计免赔如何投保?
  我们从市场上了解到,目前除了不用投保不计免赔就可以获得全额赔付的险种以外,存在免赔额度的险种都可以追加投保不计免赔。也就是说只要消费者愿意,任何一个险种都是可以达到全额赔付的。
  ●  不计免赔险的金额
  那不计免赔险的投保金额是多少?我们了解到国家相关的部门针对不同保险公司有不同的不计免赔险的保险金额,但下表为比较通行的计算方法。
  举个例子,比如你购买车辆盗抢险购买的保险金额为4000元,那么相对应的盗抢险的不计免赔险的金额为800元。
  ●  特别注意
  不计免赔附加险是针对各个险种单独投保的
  这里需要注意的是,不计免赔不是一个涵盖所有险种的附加险,只能针对某个险种投保,比如盗抢险不计免赔、车损险不计免赔。举个例子如果我投保了盗抢险的不计免赔,但是出现事故后,由于我没有投保车损险不计免赔,仍然修车费用需要一部分我个人承担,这点需要特别注意。
  ●  以下情况不计免赔不生效
  情况1:应由第三方赔偿却找不到第三方
  这一情况不难理解,比如你的车被别人车撞了,对方全责,本应由对方的保险来给你修车,但对方逃逸,此时虽然可以用自己的保险获得一定的赔偿,但不计免赔就不能生效,因此也就无法得到全额赔付了。
  同理,我们车被恶意划伤,由于无法找到划车人,因此也无法证明当时车辆受损的原因和现场情况,因此也无法履行不计免赔进行全额赔偿了。
  情况2:自行解决交通事故却无法确定事故原因
  比如双方机动车发生刮蹭,后经协商后挪到路边,但并没有保留当时的照片和位置记号,双方在报案时无法给出明确的证据和原因,那么此时即便投保了不计免赔,恐怕也无法获得全额赔偿。
  情况3:频繁出险
  这种情况不难理解,如果你过于频繁的出现,即便投保了不计免赔险,保险公司仍然会让投保人承担一定的损失,对于频繁出现这种危险并且不正常行为的惩罚。不过关于几次出现算频繁,车主承担一定损失究竟是多少,各家保险公司的规定不太一样,这就需要投保时及时了解清楚。
  小结:
  作为保险附加险中一个重要的险种,不计免赔的作用不难理解,不过投保前一定要明确它的赔付范围和特别条款,以免在赔付过程中给自己造成损失。另外与各个重要险种相比,不计免赔险种的价格不高,车主可以针对自己的需求和出险风险进行选择性投保。
 
五、交强险异地投保是不是可以得到很大的优惠呢?
  有的车主出于降低保险费的考虑,打算进行交强险异地投保,到底是否真的优惠呢又有何弊端?
  今年五月底王先生购买的车险即将到期,续保时,业务员通知他今年的交强险保费涨了,由于去年王先生的车辆发生过几次碰撞事故,交强险上浮了10%,应交保费1045元。听说在异地投保交强险价格便宜,王先生有些动心了。
  据了解,目前不少保险公司都已开通了全国通赔的业务。理论上说,车主在异地进行保险理赔,只需就近选择保险公司的任一营业网点,就可享受到查勘定损、接受索赔单证及支付保险赔款等车险理赔服务了。不过,如果车主选择交强险异地投保的话,可能为自己带来较多的麻烦,一旦出险,车主的车险理赔将面临很大的考验。
  有关业内人士反映,车险异地投保存在着很多弊端,首先,在保险理赔时,程序较为繁琐。其次,因为关系着回车籍地年审的问题,有些地方的车管所不认可外地交强险保险。另外,根据车船税政策,车船税可由保险公司代征,纳税人在投保交强险时一并缴纳车船税。但是车船税是由车辆的归属地征收,如果车主在外地投保交强险,外地的保险公司无法为车主代征车船税,所以还得车主自行回本地缴纳车船税,往来奔波可能产生不必要的支出。
  如果车主为了降低交强险保费而打算进行交强险异地投保的话,可能不是一个很好的主意。要想使自己的交强险费率得到优惠,车主应从文明交通,小心驾驶的角度来争取得到交强险保费的优惠。
车主投保车险可登录人保保险公司官网的网上车险平台,直接在线投保交强险。省去了中间环节渠道,由保险公司与车主直接交易,人保网上车险价格十分便宜,“私家车商业险多省15%”。
 
六、如果一辆车同时在两家保险公司投保商业险,发生事故,两家都报案,是否可双倍赔偿?
  案例:小张为自己的爱车在两家保险公司投保了商业险,“如果发生事故,两家保险公司都报案,那就可以获得双倍赔偿啦!”小张心里算计着。
  专家提醒:上述情况是不能得到双倍赔偿。
  根据《保险法》第56条约定“重复投保的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分,请求各保险人按比例返还保险费。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别于两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险”。所以即使在2家保险公司投保了双份保险,保险公司也只会按照实际损失在保险责任内进行赔偿,不会得到双倍赔偿。
 
七、交强险不予赔付“间接损失”
  王某驾驶车辆与陈某驾驶的出租车相撞,两车受损,交警认定王某全责。经法院调解,王某赔偿陈某营运损失和误工费5千元。此后,王某认为出租车司机的误工费、营运损失,应与车辆修理费一样都由保险公司支付,而保险公司拒绝理赔,王某因此将保险公司告上法院。但是,法院却根据保险合同的约定的间接损失不属于被告的赔偿范围,最终驳回王某的诉讼请求。
  陈某的营运损失与误工费均属于交强险条款中责任免除第三项 “被保险车辆发生交通事故致使三者车受损,从受损到修复期间,受害人不能继续运输的损失不负责赔偿“所解释的间接损失,不属于事故过程所导致的直接经济损失,所以,保险公司不负责赔偿。
  此外,受害人停业、生产及通讯、网络中断、数据丢失、电压变化和不能供电、供水、供气的损失以及由此引起的其他人员、财产、利益的损失;受害人的财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失;以及只要是属于受害人的间接经济损失,保险公司均不负责赔偿。
 
八、未买交强险 新车上路遭双倍罚款
  昨日,贵新一大队民警在执勤时,一天连查获两起新车未办理交强险事件,司机被处以双倍罚款。
  10月21日,贵新一大队执勤民警杨华、潘雷在执勤中,一天之内就查到2辆新车没有购买交强险。9时30分,贵阳的刘女士驾驶着自己上星期才买的雪弗莱准备去福泉看望朋友,因没有悬挂号牌,在经过贵新公路小碧站时,被交警拦下接受检查,贵新一大队民警潘雷检查了驾驶证、临时号牌,但未看到有粘贴的保险标志,询问刘女士,刘女士还不知新车要买保险,以为上了牌照才买保险,经过民警的详细告知后悔不已,最后民警按照相关的法律法规对这起违法行为进行了处理,暂扣机动车,责令刘女士购买保险,最后处以交强险2倍金额的罚款,共计1900元。在下午15时15分,同样是在小碧站,执勤民警杨华也查到一辆没有购买交强险的新车。
  交警提示,上道路行驶的机动车需购买机动车交强险(包括新车),对未购买交强险的机动车要暂扣机动车,再处以交强险2倍金额的罚款。
 
九、交强险先赔,不够的由三者险赔付
  某人开车追了尾,然后又撞上了护栏,碰伤了一个大爷,车风挡也被撞起了个大包。交警来后,确定车主全责。这时,车主的车、对方的车、护栏以及被撞的大爷又该得到保险公司什么样的赔偿呢?
  在我国,车险可划分为机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)和商业险,商业险又包括车辆损失保险、商业第三者责任保险(简称三者险)等险种。
  对于本案中,车辆损失保险是用来赔偿车主自己修车的钱,里面又分为部分损失和全部损失。当被保车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)等于保险金额时,或被保车辆全部损失时,保险人支付赔款后,车辆损失保险责任终止。
  第三者责任事故赔偿后,无论每次事故赔款是否达到保险赔偿限额,保险责任继续有效,直至保险期满,如果在投保交强险的同时,投保了三者险,交强险先于三者险赔付。
  交强险和三者险用来给对方修车、修复护栏、给受伤的大爷看病。
  “一般交强险先赔,不够的三者险来赔。三者险有赔偿限额,即保险人赔偿的最高限额。三者险的每次事故最高赔偿限额,一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。”
 
十、交强险需及时投保与续保
  看到周围的同事朋友都陆续买了新车,王先生终于按捺不住,拿出多年的积蓄购买了一辆新车,购车手续刚办完,王先生就兴冲冲的去试驾。或许是兴奋过度,在过马路的时候,王先生的新车与一辆摩托车相撞,事故造成摩托车主腿部残疾,摩托车完全损毁,医疗费和财产损失费用总计达10多万元!王先生欲哭无泪,辛苦几年存到的钱刚买了新车,不想却出了意外,还要承担高额的赔偿费!
  交强险解析:
  根据国家法律规定,驾驶机动车上道路行驶,应当先购买交强险,并放置保险标志。案例中,王先生在没有按规定投保的情况下就上路,即便没有发生事故,一旦被查处,也会被处以重罚。
  另外,如果王先生已经投保了交强险,那么在王先生负有全责的情况下,按规定则由保险公司最高赔偿摩托车主12.2万元,极大的减轻了王先生的负担。即便王先生没有事故责任,对方受害人也能获得保险公司1.21万元的赔偿,尽管王先生没有责任,但毕竟是事故当事人,从心理上也能给予王先生安慰。因此,投保交强险,不仅是对自己的保障,也是体现个人社会责任的行为,请大家及时投保和续保!
 
十一、对方全责你不追偿 
  今年4月的一个凌晨,小朱开车不幸和人相撞,车辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶,不是小朱的责任。但是事发后,对方不赔钱想耍赖。小朱不想跟对方纠缠,直接向保险公司索赔。被保险公司拒绝。
  原因:被保险人必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 应对方法:一旦出险且责任在对方,一定要先找对方赔,未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明),才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
 
十二、收费停车场中丢车、剐蹭
  去年,焦小姐考下了驾照后,买了一辆高尔夫。每天她都把她的车停在小区的停车场里。为此,每个月焦小姐还要交给物业300多元停车费。今年6月,焦小姐一早去上班时,发现自己的车在小区停放时丢失。由于焦小姐是新手,所以给车上的是全险,车辆丢失后,她向保险公司报案并要求理赔,但保险公司的答复是:凡是在收费停车场中丢车,保险公司不赔!
  原因:按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此,无论是车丢了,还是被划了,保险公司一概不管。
  应对方法:正确的方式是找停车场去索赔。因此,驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”,但根据我国合同法中关于格式合同的规定,这属于单方面推卸自己应负的责任,如无法协商解决,只好诉诸于法律。
 
十三、未年检车辆出险
  实例:一位车友开一辆捷达车2年了,每年都上全险,因此对爱车的保障十分有信心。不久前,车辆丢失。去保险公司报案理赔,保险公司答复是:不赔!因为该车当年没年检。
  应对方法:千万要按时年检,即使是一天,也不要晚。否则,罚款事小,拒赔事大。丢车不赔,车损不赔,即使发生交通事故造成第三者损失,三者险不生效,所有赔偿将由您自己承担,保险白买了。
  原因:根据保险合同,保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。
 
十四、车辆抛锚勿私自处理
  陈先生汽车发生了抛锚,情急之下陈先生请过往的车辆帮忙拖车,可是在拖车时因为对方操作不当,而造成黄先生的车更大的损失,事后黄先生找到保险公司索赔,却遭到拒赔。
  车辆抛锚后车主应迅速报案,由保险公司委托专业的汽车拖救公司救险。万一在拖救过程中发生事故,可由专业施救公司承担相应责任。所以车主在车辆抛锚后,勿自行解决,应立即给车辆投保的保险公司打电话报案。
 
十五、玻璃单独破碎险不可忽视
  事件:郭女士新买的车停在院子里,车窗玻璃被一群孩子的足球砸碎,郭女士感到不解的是,自己的车保了车损险为什么保险公司对此种情况不予理赔? 
  专家提醒:一些保险用户会习惯性地认为玻璃单独破碎属于车辆损失险范围,在没有投保玻璃单独破碎附加险时向保险公司提出索赔,而这种情况下保险公司是不赔偿的。消费者应注意飞石击碎玻璃的风险。在投保车损险的同时请不要忘了加保玻璃单独破碎附加险这个险种。
 
十六、驾车出行,车上人员意外险需注意!
  田先生驾车去山西路上出了事故,田先生受了重伤,但是保险公司拒绝理赔。田先生很是气愤,因为交强险、商业车险他均已经购买,居然没有一个能赔。 专家提醒:车险的两个主险---车损险和第三者责任险,都没有涵盖驾驶员本身在内,有车族应注意投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。车上人员责任险规定:保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使车上人员伤亡,可以获赔。
 
十七、别让车身划痕影响你的心情
  对于有车族来说,用车的成本已经越来越高。除了只涨不跌的油费,紧俏的停车位和疯涨的停车费用问题也日渐凸显。迫于无奈,更多车主选择了占道停车。但即便如此,仍然避免不了新烦恼的发生。
  “由于我所在单位的附近没有露天或地下的停车场,只能选择占道停车,但是下班经常会发现自己的车被人划伤。最严重的一次,驾驶室车门的地方出现了大约10公分长的一个划痕,划的还挺深,我当时真气的想骂街。经济上的损失也就不说了,主要是很憋气,也不知道怎么办才好。”车主李先生向记者抱怨道。
  其实李先生的遭遇并不是偶然,许多车主也都有过类似的经历。小区内孩子嬉戏玩耍中的无意划伤,或者某些低素质人的蓄意破坏,每当自己的爱车出现这样或者那样 “伤害”的时候,车主气愤之余,更多的是纠结,修,就意味着多了一笔额外的支出,不修,又影响美观。在物业和监控都不到位的情况下,追究责任或者理赔对车主来说都是一件头疼的麻烦事。很多车主也往往因此自认倒霉, 憋一肚子闷气。那么,怎么样才可以有效避免划伤带来的损失、解除车主们的后顾之忧呢?
  永安财险官网直销(www.yaic.com.cn)推出的车身划痕险就为车主提供了这样的保障。对于这种无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤,由保险公司负责赔偿,比如车辆在停放期间,被人用钥匙、石头等锐器划伤了,保险公司将按照条款负责赔偿车主的维修费用。这对于饱受划痕困扰的车主来说,无疑是一大福音,用少许的保费支出就可不必再为车身划痕而烦恼,又能在出险后得到经济补偿,确实是一件一举两得的好事。
  车主通过人保财险官网渠道进行在线投保,可以获得15%的保费优惠以及免费车险报价的服务,有需要的车主可以多加关注并了解详情。
 
十八、路况差导致底盘碰坏损伤 车主能否获赔
  出险后及时通知保险公司,历来都是保险公司理赔宣传资料的首条,不仅如此,在法律法规中,以及各家公司的保险合同条款中对此也都有明示。可总有些车主会忽略了此条件,从而导致在理赔时遇上麻烦。
  路面不平引事故
  普陀区陈先生家附近的一段路日前一直施工修整,路面不平引得附近的居民常常为此抱怨。有一天他驾车回家时因为天黑没看清路况,不慎从一块大石头上开了过去。当时碰撞的响声不小,不一会儿机油灯也亮了起来,但陈先生并没有联想到会有其他问题,依旧继续开着车,等到家停了车,才发现车子再也打不起来了。
  于是,陈先生赶忙向保险公司报了案,“我当时只以为是普通的小碰撞,理赔应该没有问题,可查勘员来现场看了之后却告诉我只有油底壳的损失可以理赔,其他上万元的发动机修理费用都得由我自己承担。”这可令他傻了眼,为什么事故损失只有一小部分能够得到保险公司的理赔呢?
  有异常应当即报案
  以陈先生的情况来看,他的底盘在被碰后没有立即停车检查,而是不顾机油灯亮起继续开车,其实底盘被磕后机油就已经出现泄漏状况,但因为陈先生的不以为意,继续行驶,导致发动机在缺油的情况下长时间工作,最终直至烧毁。发动机的损毁是属于扩大损失,根据保险条规是属于免责范围,所以不能理赔。而油底壳的损失是车辆与石头碰撞直接所致的,属于碰撞的直接损失,是在可理赔范围之内的。
  因此,张先生建议万一车主遇上类似陈先生这样的事故,应当立即或将车就近移至不妨碍交通的地方,下车进行检查,确定底盘下无油液泄漏后再继续上路,并时刻注意车辆的故障灯有无亮起以及异响情况。如发现异常情况,应当立即向保险公司报案,并联系拖车对车辆进行施救,千万不可自行开车以致损失继续扩大。
 
十九、车锁被撬 车主需警惕?
  去年10月,田先生将自己的凯悦轿车停在游乐场外的一个停车场,取车时发现左侧车门锁被人撬坏,放在车内的笔记本电脑和摄影器材丢失。派出所民警勘察痕迹后,出具了被盗证明。
  田先生给自己的爱车投保了盗抢险,所以他立刻向保险公司报案。保险公司勘查人员勘查现场后告诉田先生,车门锁被撬受损及车内物品丢失均不属于盗抢险的理赔范围,不予理赔。田先生十分不解:车锁被撬,为何要自掏腰包?
  盗抢险究竟保什么呢?盗抢险的保险责任通常包括三项:一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏需要修复的合理费用。与此相对应的是,诸如“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃“等情形都是属于盗抢险的责任免除事项,是不予赔偿的。
  由此可见,盗抢险承保的范围其实仅是车辆本身,像现金、电脑等经常被放置在车内的物品,保险公司多数都不予承保。田先生的车并没有丢失,车门锁仅是车的零部件受损,是盗抢险的除外责任;车内的贵重物品则不属于盗抢险的承保范围内,也不能理赔。
 
二十、爱车被坠落物砸伤?车损险莫忘投保!
   前不久,周先生将自己的帕萨特停放在自家的小区里。第二天清晨准备开车上班, 正要上车,发现自己的车顶被楼上掉下来的花盆砸了一个凹痕,还震坏了汽车的挡风玻璃。周先生经过观察后发现可能是昨晚的大风,把楼上阳台上植物连同花盆被大风吹下把爱车砸坏了。可是面对那么多层阳台上摆有花盆的住户,找哪家呢?爱车被砸成那样怎么办呢?保险公司赔吗?
  针对这种情况,记者了解到:根据保险条款中车辆损失险:在保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中,外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落,保险公司会给予赔偿。周先生遇到此情况,当这些高空坠物在砸坏挡风玻璃的同时,又给车顶等零部件造成损伤,如果他购买了车损险,可以立即向保险公司报案,经过保险公司现场勘察情况属实后,在车损范围内保险公司可以赔偿,由此可鉴,车辆保险,车损险不容忽视!
  另外,提醒各位车主,在露天厅停车时要注意:一是尽量将车停放在便道旁,既不影响其他车辆,又不影响行人,同时也避免路过车辆擦挂;二是尽量不要将车辆停放在阳台或楼檐下,尤其是夏季,有风的时候很容易将阳台上放置的物品刮落,给车辆造成伤害;三是尽量将车停放在安全区域,夜间是窃贼偷盗车辆的最佳时间,所以尽量将车辆停放在显眼或社区保安经常巡视的地方,且不可为了一时的方便而将车停放在偏僻的区域,为偷车贼制造机会。
 
二十一、车借他人出事故,能否获赔分情况
  周先生来电称,10月3日,他的朋友纪先生借他的车,带着家人去八达岭长城游玩。纪先生开车还未上高速公路,就与一辆车发生了剐蹭。
  出事后,纪先生给周先生打电话,周先生一边打122报警电话,一边去出险地。但还没等他到达出险地,纪先生就打来电话说,他们已经私了,并签订了简单的协议书,他赔了那辆车400元,那辆车已经走了。
  事后,周先生持协议书向保险公司提出能否理赔他400元。但是保险公司以没有交通队的事故认定书同时也不是他自己开的车为由,拒绝赔偿。
  周先生想询问一下,保险公司能以非被保险人驾驶车辆而拒绝赔偿吗?在这种情况下他该怎么办呢?
  他人未经车主允许驾车出事不能获赔
  海淀法院的杨靖法官解释,按照保险合同的相关约定,一般情况下,被保险人(也就是车主)是可以授权他人使用其车辆的,获其授权的驾驶员驾驶车辆,属于车主允许的驾驶人。在这种情况下出现交通事故,保险公司要赔偿。
  除此以外,未经车主本人同意,因其他原因使用保险车辆的驾驶员,均不属于车主允许的驾驶人,如果他人未经车主允许而开车,出了事故保险公司不赔。
  本事件中,周先生将车借给朋友纪先生a开是有明确意思表示的,所以保险公司不能拒绝赔偿。
  如果纪先生未告知周先生而又将车让给他人开,则出了事故后保险公司可以拒绝赔偿。
  私了之后再索赔没有证据难如愿
  本事件中,出交通事故后双方已经私了,周先生能再向保险公司索赔损失吗?
 
  杨靖法官解释,一般情况下,保险公司理赔是要凭借交通队出具的交通事故认定书的,当事人自己的协议不能作为向保险公司理赔的证据。
  因为根据保险合同约定,因保险事故损坏的第三者财产,修理前被保险人应当会同保险公司检验、协商确定修理项目、方式和费用,否则保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
  本事件中,周先生没有通知保险公司进行勘验和定损,也没有交通队的事故认定书,所以很难证明事故发生的性质、严重程度等,保险公司拒赔是有理由的。
  杨靖法官提醒司机,车出事故后要尽快通知保险公司勘验和定损,在保险人员到场后,如果双方私了,即使没有交通队的事故认定书,保险公司也是可以理赔的。
  此外,双方达成赔偿协议后,也可以到交通队出具调解协议书,被保险人可持协议书找保险公司理赔。
  法官提醒
  出事后应尽快报案
  海淀法院的江锦莲法官提醒车主,在发生交通事故后应当尽快向保险公司报案。
  必要时同时向公安交通管理部门报案,并及时采取合理措施防止损失扩大,避免因延误了报案时间而导致事故原因无法认定或者损失无法确定。
  遇到受伤的情况,车主应当及时报案、尽力保护好事故现场,在伤者得到救治后,也应尽快与保险公司取得联系。如果没有尽到这些义务,有可能给索赔带来困难。
  不要擅自离开现场
  有些车主在发生单方事故后,擅自离开现场或挪动受损车辆,没有及时采取合理的施救和保护措施,没有及时向保险人或公安机关报案,这些往往导致事故原因无法查清或车辆损失无法确定,成为保险公司拒赔的理由。
  保险条款中一般都会规定一些保险人免除保险责任的事项,比如保险车辆发生保险事故时,被保险人应当及时采取合理的施救和保护措施,并立即向事故发生地公安交通管理部门和保险人报案。
  因未采取合理的施救和保护措施或未及时报案导致事故责任无法认定或损失无法确定的,对于保险人无法确定的损失及扩大的损失部分,保险人有权拒绝赔偿。
 
二十二、车身划痕遭锈蚀谁之过?
  国庆前,魏先生车子放在小区里被刮伤了,没来得及报险。结果自驾游回来后划痕部位已经出现底漆剥落等状况。“现在我报险,保险公司就不认了,怎么办呢?”
  保险行业人士告诉记者,如果车辆原来有划痕没有修复,划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况,这种损失保险公司是不赔的。这种原因导致的车表损失被认为是自然损坏,不属于理赔范围,所以建议车身有划痕的车主应尽早修复。
 
二十三、车辆自燃险,不可忽视
  据新闻报导一辆悍马越野车在渝武高速公路自燃,价值116万的车瞬间变成废铁。由于车主未买自燃险不能获赔。
  自燃险即车辆附加自燃损失险,投保机动车在使用过程中因本身电器、线路、供油系统发生故障引起火灾的,保险公司可赔付。车龄达3年以上就应考虑购买“自燃险“。
  一般家用车自燃险的保费在300元以内,用于营运的车辆价格更高些。汽车自燃后直接伤及发动机,至少5至6万元才能修复。平均每辆车的自燃损失赔付达3万元,远超过其他车损。如果没有投保自燃险,车主损失全部自己买单。自燃险能保障汽车安全,但并非所有汽车自燃事故都能获得理赔,自燃损失险是指因本车电器、线路、供油系统发生故障及货物自身原因起火燃烧,造成的车辆损失,由保险公司负责赔偿。若因违反安全操作规则,对车造成损失,保险公司不负责赔偿。如被保人高温烘烤机器引起火灾;自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的;货车自燃连带货物受损失但货物不被赔付的;人为造成火灾的,这四种情况都免除赔偿责任。
 
二十四、“盗抢险”:车内物品丢失不赔
  今年,市民陈先生的桑塔纳被小偷撬开了车门,放在车里的8万元现金被偷走。随后,陈先生以投保了盗抢险为由向保险公司索赔。谁知却换来两个字:拒赔!理由是车内物品被盗不在车辆盗抢险赔偿的范围内。
  如果你以为买了“盗抢险”,保险公司什么都赔,那你就大错特错了!盗抢险究竟保什么?让我们先来看看保险条款。根据合同,盗抢险的保险责任一般包括两项:一是保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案证实,满三个月未查明下落;二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。与此相对应的是,诸如“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形都是属于盗抢险的责任免除事项,是不予赔偿的。
 
二十五、汽车保险带一定要系好,车上人员险一定要投保
  由于路上汽车很多,特别是上班下班的时候,汽车速度都不慢,若车主在开车的时候没有系安全带,那么发生意外交通事故后,就可能会造成严重后果。其实要养成这个习惯并不难,很多车主都是汽车发动前先把安全带系上,也有很多车主关车门前就系上安全带,只要长期坚持,一个良好的开车习惯就养成了。
  当车主系好汽车保险带后,即使发生了意外交通事故,一般也不会造成严重的人身伤亡。张先生就有一个好习惯,每次汽车发动前,先检查一下自己的保险带是否系好,多年来一直如此。前段时间他开车上班,在一个T字路口右拐时,一辆汽车闯红灯,直接和他的汽车撞上了,幸好自己系了安全带,虽然车辆严重受损,但是人没有受伤;对方则情况严重,由于驾驶员没有系保险带,人直接撞到前挡风玻璃。交警到达事故现场后,判定张先生属于无责任道路交通事故,判对方全部责任。
  在现实生活中,车主不但要养成系汽车保险带的习惯,还要为汽车投保车上人员险。只有这样,才能在造成人员伤亡时,得到保险公司的赔偿。
 
二十六、新车或高档车更需投保划痕险
  前段时间有报道称,5月28日凌晨,南京鼓楼区三步两桥小区内,有十多辆露天停放的轿车被人划伤,据小区居民介绍,这已是近一个月来第3次发生类似事件。当这样的事件发生后,若车若没保划痕险,就需要自己支付维修费用。
  目前投保划痕险的汽车大部分都是新车、高档车。新车如果被划,车主会非常心疼,都会为汽车重新补漆,如果车主没保划痕险,就需要自己支付维修费用;高档车如果被划,绝大部分车主也会为汽车重新补漆,由于高档车的保养费用高,所以如果自己承担维修费用的话,开支是不能忽视的。
  如果车主为汽车投保了划痕险,那么这些维修费用,保险公司会承担大部分甚至全部。若车主想减少用车成本,笔者建议车主一定要按照自己的实际情况为汽车投保划痕险,目前哪里投保才好呢?新车应该如何选择车险呢?
  最后,提醒一些露天停放汽车的车主,如果你没保划痕险,那么不要忘记及时投保,特别是一些新车、高档车,一定要投保该险。
 
二十七、投保车损,勿忘投保不计免赔
  李先生上个月在出差的路途中发生了意外事故,不小心撞到了路边的护栏上,但幸运的是没有出现人员的严重伤亡,李先生拨打了永安保险的热线电话95502,人保工作人员很快就赶赴了现场,进行拍照、勘查等一系列工作程序,因为李先生投保了车损险不计免赔险,本来应该由自己承担的免赔金额都交与了保险公司承担,所以最后李先生自己没有花费一分钱的维修费。
  以前车主为自己投保车损险不计免赔险都需要到保险公司柜台或者找保险业务员,不过随着网络时代的快速发展,车主可以通过网上投保车险,这里给大家推荐永安网上车险,因为是直销模式,所以省去了很多中介费用,让车主享受到最大的利益,同时还能享受“私家车商业险多省15%”,此外还有优质的服务,比如全国通赔服务,客户在非车辆投保地出险,只需拨打永安全国统一服务热线95502报案,并提出异地理赔要求,便可由事故发生地的分公司完成查勘、定损、赔款等全部理赔流程。